Nội dung tài chính phổ biến hay chĩa vào cà phê, trà sữa, ăn ngoài — những khoản chi nhỏ, dễ thấy, dễ cắt. Nhưng khi quy đổi ra giờ, ba khoản chi đắt nhất với phần lớn người đi làm không nằm ở đó.

Dùng tỷ giá đời 115 nghìn một giờ và chi phí sống thật 15 triệu một tháng cho cả ba ví dụ dưới đây.

1 · Phần lãi vượt mức cần thiết khi trả góp nhà

Không phải tiền gốc mua nhà — đó là tài sản. Là phần lãi phát sinh do chọn kỳ hạn vay dài hơn mức cần, hoặc không tất toán sớm khi có khả năng. Giả sử phần lãi vượt mức đó khoảng 5 triệu một tháng:

5.000.000 / 115.000 ≈ 43,5 giờ mỗi tháng

Hơn 10 tiếng một tuần — gần bằng một ngày rưỡi làm việc mỗi tuần, chỉ để trả phần lãi lẽ ra có thể tránh được bằng một kế hoạch trả nợ khác.

2 · Trả góp ô tô cho một chiếc xe ít dùng

Ô tô trả góp 8 triệu một tháng, trong khi phần lớn thời gian di chuyển thực tế vẫn bằng xe máy hoặc phương tiện công cộng:

8.000.000 / 115.000 ≈ 70 giờ mỗi tháng

70 giờ — gần hai tuần làm việc mỗi tháng — cho một tài sản chủ yếu nằm trong hầm gửi xe.

3 · Gói cước và thuê bao không dùng hết

Khoản này nhỏ nhất tính riêng lẻ, nhưng đứng đầu về mức độ bị bỏ qua. Ba gói streaming trùng nội dung, gói cước điện thoại vượt nhu cầu, phí thành viên phòng gym không tới, cộng lại khoảng 500 nghìn một tháng:

500.000 / 115.000 ≈ 4,3 giờ mỗi tháng

Nhỏ so với hai khoản trên, nhưng đây là khoản duy nhất trong ba khoản không mang lại giá trị gì cả khi không dùng tới — khác với nhà hay xe vẫn có công năng dù trả góp cao hơn cần thiết.

Điều chung của cả ba

Không khoản nào trong ba khoản này là khoản chi hằng ngày dễ thấy. Cả ba đều là quyết định lớn, ký một lần, rồi chảy đều mỗi tháng mà không ai nhìn lại. Cà phê mỗi sáng bạn nhìn thấy, cầm trên tay, dễ tự hỏi có đáng không. Khoản trả góp thì chỉ là một dòng trừ tự động, không ai dừng lại để tính nó tốn bao nhiêu giờ mỗi tháng — cho tới khi có ai đó tính hộ.